내가 미국 배당주를 시작한 이유

블로그 제목을 실천하는 투자자로 정했다.

분산투자, 복리의 마법, 리스크 관리가 뭔지 모르는 사람이 있을까?

하지만 숨은 의미를 설명할 수 있는 사람은 얼마나 되며, 실제로 실천하고 있는 사람은 또 얼마나 될까?

이 블로그에는 누구나 알지만 실천하는 사람은 적은 투자의 기본 중의 기본을,

지금부터 은퇴할 때까지 지키며 그 과정을 기록하겠다는 내 의지를 담았다.

 

우선 분산투자

내 수입의 50%는 부동산에 투자되고 있다.

더 정확히 말하면 30년 주택담보대출 상환에 월급의 절반이 빠져나가고 있다.

자산배분 측면에서 부동산이 내 자산의 99%를 차지하고 있는 셈이다.

가용자산은 월급에서 대출금과 생활비를 빼고 남은 금액으로 매월 약 40만원씩 발생중이다.

여기서 크게 4가지 선택지가 있다.

[1안] 가용자산으로 주택담보대출을 최대한 빨리 갚는다.

[2안] 가용자산으로 소액토지에 투자한다.

[3안] 가용자산으로 주식 등 투자상품에 넣는다.

[4안] 가용자산을 현금(예금)으로 보유한다.

 

[1안] 가용자산으로 주택담보대출을 최대한 빨리 갚는다

주택담보대출은 현재 변동금리 3%에 30년 원리금균등 상환이다.

1억을 빌리면 30년 동안 1.5억을 갚는 금액이다.

실제로는 더 빌렸지만 계산 편의상 1억으로 잡았다.

단순 계산하면 내가 40만원을 당장 상환하면 60만원을 갚는 효과가 발생한다.

장점	단점
수익률 50% 월 상환금이 몇 천원(;;) 줄어듬	사실상 부동산에 100% 투자로 분산투자 효과 제로 자산 증가도 제로

여기서 자산 증가가 제로라는 점이 대단히 중요하다.

자산 = 자본 + 부채

빚이 많으면 자산이 늘어난다는 말인가? 맞다. 바로 그 말이다.

예를 들어 현금 5억과 대출 5억으로 10억짜리 아파트를 산다면 나는 10억 자산가다.

자산(10억 아파트) = 자본(현금 5억) + 부채(대출 5억)

그런데 갑자기 꽁돈 2억이 더 생긴다면 두가지 선택지가 생긴다.

1) 2억으로 빚을 갚으면?	2) 2억 태워서 더 좋은 집으로 이사를 가면?
현금 7억에 빚이 3억인 10억짜리 아파트를 가진 셈이다. 자산은 그대로 10억이다.	현금 7억에 빚이 5억인 12억짜리 아파트를 가지게 된다. 내 자산은 12억이다.

대출을 상환하면 빚이 줄어들고 자산은 그대로지만,

상환하지 않으면 빚이 그대로고 상환하지 않은 만큼 자산이 늘어난다.

결론: 나는 최대한 천천히 갚으면서 자산을 늘려나갈 계획이라 [1안]은 탈락!

 

[2안] 가용자산으로 소액토지에 투자한다

소액 토지투자는 약 300-1,000만원 정도 필요하고 수익률은 대략 6-12개월 시간을 들여 30-100% 정도 얻는다.

월 40만원의 가용자금으로는 어차피 2년에 한두번 정도 밖에 투자할 수 없다.

장점	단점
실력만 받쳐주면 수익이 어느정도 기대된다.	투자 텀이 너무 길고, 공부와 검색에 오랜 시간이 소요된다. 결국 부동산 올인 투자가 되어 분산효과가 없음.

한때 진지하게 고민하고 입찰 직전까지 갔던 투자법이지만 결국 접었다.

소액 토지투자는 사실상 이기고 들어갈 수 있도록 경매 전에 많은 검색과 분석을 요한다.

토지는 건물도 없고 주변에 아무것도 없는 상태에서 앞으로 발생할 가치를 캐치하는 능력이 중요한데,

머리로는 이해가 되지만 지루하면서도 내 결정에 자신이 없었다.

언젠가는 토지투자도 더 깊이 공부하겠지만 지금은 때가 아니라는 생각이 들었다.

 

[3안] 가용자산으로 주식 등 투자상품에 넣는다

국내 주식에 200-500만원씩 깨작깨작 들락거린 경험이 있지만 큰 매력은 느끼지 못하고 있었다.

그런데 얼마전 미국 배당주 투자를 접하고 공부를 해보니 이거다 싶었다.

장점	단점
매달 배당금을 받을 수 있다. 부동산과 주식에 자산투자를 전략적으로 배분하는 모양새다. 나름 달러 자산이라 분산투자 효과가 더 커진다.	시세차익을 목표로 하는 종목보다 수익률이 떨어진다.

대부분 연말에 배당을 주는 국내 주식과 달리 미국 주식은 분기배당, 월배당이 주를 이룬다.

종목을 골고루 선정하면 매달 배당금을 받을 수 있다.

매월 배당이 나온들 국내 주식의 1/12을 받으니 마찬가지라고 생각하면 오산이다.

배당이 다달이 나오면 복리 스노우볼 전략이 가능하기 때문이다.

40만원으로 매달 쇼핑하듯 주식을 골라담는 재미는 덤이다.

배당주의 복리 스노우볼 전략은 다음 기회에 소개하겠다.

 

[4안] 가용자산을 현금(예금)으로 보유한다.

돈을 갚지 않고 현금(예금)으로 보유하는 방법도 있다.

장점	단점
경기둔화를 경고하는 목소리가 점점 들리는지금 시점에서 괜찮은 리스크 관리 전략이다.	돈 가치가 지속적으로 떨어지는 시기다.

개인적으로 현금보다 투자/현물자산을 선호하고, 불황을 예측하는 것은 불가능하다고 생각한다.

따라서 내게 맞지 않는 선택지다.

 

결론

눈에 보이는 30년 수익률은 대출금을 갚을 때 가장 확실하다.

하지만 분산투자와 복리 스노우볼 효과로 더 높은 수익률을 노리기 위해 미국 배당주로 결정했다.

Fin.